Общие условия договора потребительского кредитования
общества с ограниченной ответственностью «Чайна Констракшн Банк»
(далее – Общие условия Договора)
1. Термины и определения, используемые в Общих условиях Договора
1.1. Кредитор – ООО «Чайна Констракшн Банк», расположенное по адресу: 101000, г. Москва, Лубянский проезд, д. 11/1, стр.1, имеющее генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 3515 от 09 ноября 2015 года.
1.2. Заемщик – в зависимости от контекста Общих условий Договора – физическое лицо, предлагающее Кредитору заключить Договор или заключившее с Кредитором Договор.
1.3. Договор - кредитный договор, заключенный между Заемщиком и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее. Договор включает в себя настоящие Общие условия Договора, кредитный договор, подписываемый Сторонами и включающий в себя Индивидуальные условия Договора.
1.4. Индивидуальные условия Договора – часть Договора, подлежащая согласованию между Сторонами.
1.5. Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных Договором и в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
1.6. Стороны – Заемщик и Кредитор при совместном упоминании.
2. Условия кредитования
2.1. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на текущий счет Заемщика, открытый в ООО «Чайна Констракшн Банк».
2.2. Кредит предоставляется на срок, определенный Сторонами в Индивидуальных условиях Договора.
2.3. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты, начисляемые по ставке, определенной Индивидуальными условиями Договора.
2.4. Погашение Кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к Договору (далее - График погашения Кредита и уплаты процентов).
2.5. Проценты за пользование Кредитом начисляются ежедневно с даты, следующей за днем предоставления Кредита до даты погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом. Для расчета процентов учитывается фактическое количество дней пользования Кредитом, исходя из количества дней в текущем календарном году. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком одновременно с погашением Кредита в сроки, определенные Графиком погашения Кредита и уплаты процентов.
2.6. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности по Кредиту (за исключением просроченной задолженности) на начало каждого операционного дня. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в расчетном периоде, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
2.7. Датой предоставления Кредита является дата перечисления Кредитором денежных средств на Счет Заемщика, открытый в ООО «Чайна Констракшн Банк» (далее «Счет Заемщика»).
2.8. Датой погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом является определенное число каждого календарного месяца, определенное Сторонами в Индивидуальных условиях Договора (далее «Дата Платежа»). Если Дата Платежа в соответствующем календарном месяце приходится на нерабочий день, то погашение Кредита и уплата процентов Заемщиком производится в следующий за ним рабочий день.
2.9. Кредит, полученный Заемщиком в соответствии с условиями Договора, а также проценты за пользование Кредитом должны быть возвращены им в соответствии с Графиком погашения Кредита и уплаты процентов.
2.10. Кредит предоставляется Заемщику Кредитором в дату предоставления Кредита, согласованную Сторонами в Индивидуальных условиях Договора, при условии соблюдения Заемщиком требований п. 5.1.3 настоящих Общих условий Договора, а также при условии наличия трудовых отношений Заемщика с ООО «Чайна Констракшн Банк» на дату предоставления Кредита.
3. Условия расчетов и платежей
3.1. Погашение Заемщиком Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом могут быть осуществлены Заемщиком наличными денежными средствами на основании приходных кассовых ордеров, со Счета Заемщика либо путем поручения на зачисление денежных средств со счетов Заемщика, открытых у Кредитора или в других кредитных организациях, по реквизитам, указанным Кредитором. Во всяком случае, при осуществлении платежей по Договору, Заемщик обязан в назначении платежа указывать дату и номер Договора.
3.2. Для целей надлежащего исполнения обязательств по внесению платежей за пользование Кредитом Заемщик может предоставить Кредитору право без дополнительного письменного распоряжения (заранее данный акцепт) списывать средства со Счета Заемщика, в соответствии с правилами, предусмотренными для ведения текущего счета в ООО «Чайна Констракшн Банк».
3.3. В случае если погашение Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в порядке, предусмотренном п. 3.2 настоящих Общих условий Договора, Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на Счете Заемщика в объеме, достаточном для надлежащего исполнения своих обязательств перед Кредитором в соответствии с Договором.
3.4. При размещении Заемщиком денежных средств на Счете Заемщика в большем размере, чем это необходимо для ежемесячного платежа по Кредиту и уплаты процентов за пользование Кредитом, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж, к исполнению не принимается и остается на Счете Заемщика.
3.5. При списании денежных средств в соответствии с п. 3.2 Договора, в случае если валюта Счета Заемщика будет отличаться от валюты обязательств по Договору, Кредитор самостоятельно осуществляет конвертацию списываемых средств (продаваемой валюты) в валюту Кредита по курсу, установленному Кредитором на день совершения соответствующих валютно – обменных операций.
3.6. Датой погашения задолженности по Кредиту, уплаты процентов и неустойки является наступление одного из событий, указанных ниже:
- дата внесения средств в кассу Кредитора;
- дата списания средств со Счета Заемщика;
- дата зачисления средств на счет Кредитора по реквизитам, указанным Кредитором, в случае поступления платежа в счет погашения задолженности по Кредиту из иных кредитных организаций.
3.7. Досрочное полное или частичное погашение задолженности по Кредиту и уплате процентов за пользование Кредитом производится любыми суммами. Досрочное частичное погашение задолженности по Кредиту и уплате процентов за пользование Кредитом производится любыми суммами в Дату Платежа, согласованную Сторонами в Индивидуальных условиях Договора. В случае письменного заявления Заемщика с просьбой не перерассчитывать ежемесячный размер платежа по Кредиту и уплате процентов за пользование Кредитом, оставив его неизменным, Кредитор производит перерасчет срока, на который предоставлен Кредит. При осуществлении частичного досрочного погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик обязан получить, а Кредитор предоставить Заемщику, новый График погашения Кредита и уплаты процентов. График погашения Кредита и уплаты процентов предоставляется Заемщику в порядке, предусмотренном п. 7.9 настоящих Общих условий Договора.
3.8. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение Кредита и/или несвоевременной уплате процентов за пользование Кредитом Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в определенном Сторонами в Индивидуальных условиях Договора размере от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
3.9. Начисление неустойки производится с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, за фактическое количество дней просрочки платежей, включая дату погашения просроченной задолженности.
3.10. Сумма произведенного Заемщиком платежа по Договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по Договору, погашает, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, задолженность Заемщика в следующей очередности:
- задолженность по процентам;
- задолженность по основному долгу;
- неустойка;
- проценты, начисленные за текущий период платежей;
- сумма основного долга за текущий период платежей;
- иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации или Договором.
4. Права и обязанности Кредитора
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. Предоставить Заемщику Кредит в сумме, сроке и порядке, определенном Договором.
4.1.2. Направлять Заемщику информацию о возникновении просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности по Договору.
4.1.3. По требованию Заемщика 1 (один) раз в месяц без дополнительной оплаты предоставлять Заемщику по месту нахождения Кредитора информацию о размере задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей.
4.1.4. Не позднее 14 (Четырнадцати) календарных дней после полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору, по письменному требованию Заемщика, выдать ему документы, подтверждающие их исполнение.
4.2. Кредитор вправе:
4.2.1. Отказаться от обязанности выдать Кредит при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма Кредита не будет возвращена Заемщиком в установленные Договором сроки.
4.2.2. В одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по Договору в случае, предусмотренном п.4.2.1 настоящих Общих условий Договора. Договор считается расторгнутым с момента получения Заемщиком уведомления о его расторжении, направляемого в порядке, предусмотренном п. 7.9 настоящих Общих условий Договора.
4.2.3. Потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой, предусмотренными Договором, и/или расторжения Договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом Заемщика в порядке, предусмотренном п. 7.9 настоящих Общих условий Договора.
4.2.4. Проверять финансовое состояние Заемщика и требовать предоставления документов, необходимых для такой проверки.
4.2.5. Вносить изменения в Общие условия Договора. О внесении изменений в Общие условия Договора Кредитор уведомляет Заемщика посредством размещения Кредитором новой редакции Общих условий Договора на официальном сайте Кредитора в сети Интернет (ru.ccb.com) и на информационных стендах по местонахождению Кредитора. Изменения, внесенные Кредитором в Общие условия Договора, становятся обязательными для Сторон через 30 (Тридцать) календарных дней с даты размещения Кредитором новой редакции Общих условий Договора на официальном сайте Кредитора (ru.ccb.com) и на информационных стендах по местонахождению Кредитора.
4.2.6. Требовать от Заемщика в случае расторжения Договора возврата задолженности по Кредиту, причитающихся процентов, расходов, связанных с взысканием задолженности по Договору, и неустойки.
4.2.7. Полностью или частично уступить свои права по Договору третьему лицу, если в соответствии с Договором Заемщиком такое право предоставлено Кредитору.
4.2.8. Осуществлять все предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации права Кредитора.
5. Права и обязанности Заемщика
5.1. Заемщик обязуется:
5.1.1. Возвратить Кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере и порядке, установленном Договором, а также иные платежи в соответствии с условиями Договора.
5.1.2. Погашать сумму Кредита и уплачивать проценты за пользование Кредитом путем осуществления платежей в сумме и порядке, предусмотренном Договором.
5.1.3. До даты фактического предоставления Кредита открыть текущий счет в ООО «Чайна Констракшн Банк».
5.1.4. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные Договором.
5.1.5. По требованию Кредитора предоставлять ему информацию о своем финансовом положении и доходах в порядке, предусмотренном п. 7.9 настоящих Общих условий Договора.
5.1.6. Уведомить Кредитора в порядке, предусмотренном п. 7.9 настоящих Общих условий Договора, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней об изменении персональных данных (фамилии, имени, отчества, данных документа, удостоверяющего личность), адреса регистрации, фактического места жительства, состава семьи, места работы, смены работодателя и о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по Договору.
5.1.7. В течение 5 (Пяти) рабочих дней уведомить Кредитора о прекращении трудового договора, заключенного с ООО «Чайна Констракшн Банк».
5.1.8. Заемщик обязан произвести досрочное погашение Кредита, уплату процентов и иных платежей, причитающихся Кредитору не позднее 30 (тридцати) дней с момента получения соответствующего письменного требования Кредитора, указанного в п. 4.2.3 настоящих Общих условий Договора.
5.1.9. Не использовать Кредит на территории Китайской Народной Республики, а также не инвестировать Кредит в экономику Китайской Народной Республики.
5.2. Заемщик вправе:
5.2.1. Отказаться от получения Кредита уведомив об этом Кредитора в порядке, предусмотренном п. 7.9 настоящих Общих условий Договора, до истечения срока предоставления Кредита, установленного п. 2.10 настоящих Общих условий Договора.
5.2.2. Производить досрочное полное или частичное погашение Кредита. В случае досрочного погашения Кредита Заемщик уведомляет Кредитора о планируемом досрочном погашении не позднее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты досрочного погашения, указанной в данном уведомлении, в порядке, предусмотренном п. 7.9 настоящих Общих условий Договора.
5.2.3. После предоставления Кредита получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в п.4.1.3 настоящих Общих условий Договора.
5.2.4. В случае, предусмотренном п. 3.2 настоящих Общих условий Договора, предоставить Кредитору право списания денежных средств в погашение обязательств, вытекающих из Договора (в том числе неустойки), при наступлении сроков платежа со Счета Заемщика на условиях заранее данного акцепта.
5.3. Заемщик не вправе переуступать свои права и передавать обязанности по Договору третьим лицам в какой бы то ни было форме без письменного согласия Кредитора.
6. Ответственность Сторон
6.1. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
6.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату Кредита и/или по уплате процентов за пользование Кредитом начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере, предусмотренном Договором, за каждый день просрочки.
6.3. Датой признания Заемщиком неустойки (ее части) считается дата фактического получения Кредитором денежных средств, достаточных для уплаты неустойки. Размер признанной неустойки определяется суммой поступившего платежа. Если убытки, причиненные Кредитору в связи с неисполнением/ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Договору, превышают сумму неустойки, он вправе требовать от Заемщика возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
6.4. Обязательства Заемщика по возврату Кредита и уплате процентов в соответствии с Договором считаются надлежащим образом и полностью исполненными при наступлении любого из следующих событий:
6.4.1. Возврат Кредитору всей суммы Кредита и начисленных процентов за весь срок Кредита, а также уплата сумм неустойки в полном объеме, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности по Договору.
6.4.2. Признание обязательств по Договору исполненными в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
7. Прочие условия
7.1. В случае если Заемщик в течение срока, указанного в п. 2.10 настоящих Общих условий Договора, не воспользуется своим правом на получение Кредита, Договор считается незаключенным, а права и обязанности по нему не возникшими.
7.2. Расчет полной стоимости Кредита осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Расчет полной стоимости Кредита производится на основе предположения, что Заемщик будет своевременно в Дату Платежа исполнять обязанности по уплате платежей, без учета переноса дат в связи с выходными и праздничными днями.
7.3. В расчет полной стоимости Кредита включаются платежи по погашению задолженности по Кредиту и по уплате процентов за пользование Кредитом, сумма страховой премии по договору страхования, выгодоприобретателем по которому является Кредитор, согласно тарифам страховой компании, выбранной Заемщиком (при наличии). Платежи Заемщика, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и/или варианта его поведения (неустойка) не включаются в расчет полной стоимости Кредита.
7.4. Размер полной стоимости Кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в ее расчет, содержатся в Уведомлении о полной стоимости Кредита (приложение к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора. Уведомление, предоставленное Кредитором Заемщику до заключения Договора, подтверждающее факт ознакомления Заемщика с размером полной стоимости Кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, является неотъемлемой частью Договора. В случае изменения размера полной стоимости Кредита во время действия Договора, Заемщик уведомляется о новом размере полной стоимости Кредита посредством направления ему нового Графика погашения Кредита и уплаты процентов, содержащего также размер полной стоимости Кредита, подписанного Кредитором, в порядке, предусмотренном п. 7.9 настоящих Общих условий Договора, и являющегося приложением к Договору.
7.5. При досрочном частичном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику информацию о новом размере полной стоимости Кредита в случае, если досрочное частичное погашение задолженности по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом привели к изменению полной стоимости Кредита. Информация о новом размере полной стоимости Кредита доводится до Заемщика посредством направления ему нового Графика погашения Кредита и уплаты процентов, подписанного Кредитором, в порядке, предусмотренном п. 7.9 настоящих Общих условий Договора, и являющегося приложением к Договору.
7.6. При изменении полной стоимости Кредита, вытекающей из изменений его существенных условий, не предусмотренных Договором, Заемщик и Кредитор заключают дополнительное соглашение к Договору. Заемщик будет уведомлен Кредитором о новом размере полной стоимости Кредита до заключения дополнительного соглашения путем предоставления Заемщику нового уведомления о полной стоимости Кредита, а также Графика погашения Кредита и уплаты процентов. Уведомление о полной стоимости Кредита и График погашения кредита и уплаты процентов будут являться неотъемлемыми частями соответствующего дополнительного соглашения к Договору.
7.7. В случае прекращения трудового договора, заключенного Заемщиком с Кредитором, процентная ставка за пользование Кредитом может быть изменена с Даты Платежа, следующей за датой прекращения указанного трудового договора и устанавливается в размере, определенном Индивидуальными условиями Договора, до даты фактического окончательного возврата Кредита.
7.8. Все изменения и дополнения к Договору оформляются в письменном виде путем составления дополнительных соглашений к Договору, за исключением изменения условий Договора Кредитором в одностороннем порядке, в случаях предусмотренных п.4.2.5 настоящих Общих условий Договора, Индивидуальными условиями Договора, а также действующим законодательством Российской Федерации. При изменении условий Договора в одностороннем порядке подписание дополнительного соглашения не является обязательным.
7.9. Любое уведомление или иное сообщение (далее в настоящем пункте «Письмо»), направляемое Сторонами друг другу, должно быть совершено в письменной форме. Такие Письма, направляемые Сторонами друг другу, влекут последствия для Стороны – адресата такого Письма с момента доставки соответствующего Письма адресату или его представителю. Письмо считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Письма направляются Сторонами друг другу по адресам, указанным Сторонами в Договоре. Риск неполучения Заемщиком Писем в случае если Заемщик не уведомил Кредитора об изменении своего места жительства/места пребывания и/или изменении данных, указанных в Договоре, а также в случае нарушений в работе почтового отделения лежит на Заемщике.
7.10. При возникновении разногласий по вопросам исполнения Договора Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. Все споры, вытекающие из Договора, не урегулированные путем переговоров, подлежат рассмотрению в суде, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
7.11. При исполнении Договора Стороны руководствуются наряду с его условиями, действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации.
7.12. В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком от экономии на процентах за пользование кредитными средствами, она подлежит налогообложению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
7.13. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
7.14. Недействительность какого-либо положения Договора не влечет недействительность Договора в целом или какой-либо другой его части.
7.15. Каждая из Сторон Договора обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны. Передача такой информации третьим лицам возможна (в том числе с письменного согласия другой Стороны) в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
7.16. Кредитор в соответствии с ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях» передает сведения, определенные в ст. 4 вышеуказанного закона, в отношении Заемщика в бюро кредитных историй.
